响水农村商业银行2018年度信息披露报告

第一章 基本简介

1.法定中文名称：江苏响水农村商业银行股份有限公司（简称：响水农村商业银行或响水农商银行）

本行英文全称：JIANGSU XIANGSHUI RURAL COMMERCIAL BANK CO.，LTD

本行英文简称：XIANGSHUI RURAL COMMERCIAL BANK 

缩写：XSRCB

2.法定代表人：张维贤

3.信息披露联系方式及联系人

联系地址：江苏省响水县双园路268号

电话：0515～86686580   传真：0515～86887540

联系人：姚建国       

电子信箱：1105385747@qq.com

4.注册地址：江苏省响水县双园路268号

邮政编码：224600

电话：0515～86886450   传真：0515～86887540

互联网网址：http://www.xsnsyh.com

5.指定信息披露报刊：《响水日报》

刊登年度报告的互联网网址：http://www.xsnsyh.com

年度报告备置地点：江苏响水农商银行董事会办公室

6.聘请的会计师事务所名称：江苏大华会计师事务所；

办公地址：江苏省南京市鼓楼区云南北路83号文云大厦1005室。

7.其他有关资料：

首次注册登记日期：1995年12月7日

首次注册登记地点：江苏省盐城市工商行政管理局

最近变更注册日期：2018年9月12日

最近变更注册地点：江苏省盐城市工商行政管理局

企业法人营业执照注册号：91320900703856446L

第二章  股本和股东情况

五、本行主要股东情况：本行持有股权在5％以上(含)的股东，其资质符合中国银行业监督管理委员会的有关规定。本报告期内，江苏射阳农村商业银行股份有限公司、江苏盐城农村商业银行股份有限公司、江苏森达陈家港热电有限公司、江苏新金兰纺织制衣有限责任公司、江苏亚邦爱普森药业有限公司等5个股东为本行主要股东。上述主要股东均能向本行报告实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人等情况，并对补充资本、支持“三农”等事项向本行作出相应的承诺，履行主要股东的出资义务。

本行持有股权在5％以上(含)的股东情况表

关联方持股5%以上统计表

第三章  董事、监事构成

第四章  公司治理结构

一、公司治理情况

本报告期内，本行严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规和《江苏响水农村商业银行股份有限公司章程》(以下简称本行《章程》)、各项公司治理制度开展各项活动,建立各项风险管理政策措施，公司治理架构符合监管部门要求。

1.关于股东大会。本行严格按照本行《章程》《股东大会议事规则》的规定召集、召开股东大会，股东对公司重大事项有知情权、参与权和表决权。确保所有股东享有平等地位，能够充分行使自己的权利。股东大会有律师出具法律意见书。

2.关于董事会。本行董事会现由9名董事组成，其中：执行董事3名、非执行董事4名、独立董事2名。董事会设立战略发展、审计、风险管理与关联交易控制、提名和薪酬、三农金融服务等五个专门委员会和办公室。

3.关于监事会。本行监事会现由7名监事组成，其中：职工监事3名、股东监事3名、外部监事1人。监事会设立履职尽责考评委员会和办公室。

4.关于高级管理层。本行现有行长1名、副行长4名。行长具体负责本行的日常经营管理事务，对董事会负责。本行实行一级法人体制，各支行经营管理活动由总行行长授权，支行对总行负责。

5.关于信息披露与透明度。本行严格按照法律、法规、本行章程及信息披露制度的规定，真实、准确、完整、及时地披露有关信息；并指定董事会办公室负责信息披露、接待股东来访和咨询工作。

二、独立董事履行职责情况

本行现有独立董事2名。独立董事按照相关法律、法规和本行《章程》的要求，从保护存款人和中小股东的利益出发，认真参加董事会会议并审议各项议案，并就会议审议的事项发表独立意见。本报告期内，独立董事未对本行董事会议案及其他非董事会议案提出异议。

第五章  股东大会情况

本报告期内，本行召开了2018年度股东大会。会议的召开，保证了本行各项工作规范、有序开展，使本行规章制度及工作措施得到了较好地贯彻落实，有力地推动了本行改革与发展的进程。会议具体内容如下：

江苏响水农村商业银行股份有限公司2018年股东大会于2018年5月11日在江苏响水县亚邦大酒店四楼开元厅召开。会议审议并通过了《响水农村商业银行第二届董事会工作报告》《响水农村商业银行第二届监事会工作报告》《响水农村商业银行2017年度信息披露报告》《2017年度财务预算执行情况暨2018年财务预算编制情况报告》《响水农村商业银行董事会2017年度工作报告》《响水农村商业银行监事会2017年度工作报告》《响水农村商业银行董事会对董事、高管人员的履行职责的评价报告》《响水农村商业银行监事会对董事会及其董事、高级管理层及成员、监事履行职责的评价报告》《关于响水农村商业银行第二届董事会三年目标完成情况报告的议案》《关于响水农村商业银行第二届董事会各项决议落实情况报告的议案》《关于响水农村商业银行2017年利润分配方案的议案》《关于响水农村商业银行2017年度股金分红计划的议案》《关于响水农村商业银行2018年投资及资金使用计划的议案》《关于股金委托江苏股权交易中心托管的议案》《关于选举第三届董事的议案》《关于选举第三届监事会非职工监事的议案》、关于制定《响水农村商业银行2018-2020年发展规划》的议案、关于制定《响水农村商业银行董、监事薪酬管理办法》的议案、关于修订《章程》的议案等19项会议报告、议案，并形成了决议。

江苏素彤律师事务所指派该所律师见证了本次股东大会，并出具了法律意见书，认为本次股东大会的召集和召开程序、出席会议人员资格及表决程序等事宜均符合法律法规和本行章程的有关规定，会议所通过的决议合法有效。

第六章 董事会报告

一、董事会会议情况

本报告期内，本行董事会先后召开了5次董事会会议（例会），3次临时会议。审议会议报告、议案68项，并对议案形成了会议决议。

（一）第二届董事会第十三次会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第二届董事会第十三次会议，于2018年2月8日在江苏响水农商银行二楼会议室召开。本行董事出席了会议（应到会9人，实到会8人，委托董事1人）。会议由董事长张维贤先生主持。会议审议并通过了《2017年度董事会工作报告》《2017年度业务经营工作报告》《2017年度合规工作报告》《2017年度风险管理工作报告》《2017年度案防工作报告》《2017年度风险偏好和风险限额指标督查情况的报告》《2017年四季度单一客户授信总额超过资本净额5%情况的报告》《2017年度内审工作报告及2018年审计工作意见》《2017年财务分析报告》《2017年度财务预算执行情况暨2018年财务预算编制情况报告》《响水农村商业银行2017年度信息披露报告》《董事会对行长室授权的议案》《董事会对行长室2018年经营目标考核办法的议案》《2018年重大财务事项的议案》《关于董事会对董事、高管人员的履职评价报告的议案》《关于2017年度利润分配方案的议案》《关于2017年度股金分红计划的议案》《关于2018年投资及资金使用计划的议案》《关于大额贷款授信的议案》《关于2018年核销计划的议案》《关于召开2018年股东大会的议案》等21项报告和议案，并形成了决议。

（二）第二届董事会第七次临时会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第二届董事会第七次临时会议，于2018年3月16日在江苏响水农商银行二楼会议室召开。本行董事出席了会议（应到会9人，实到会7人，缺席2人）。会议由董事长张维贤先生主持。会议审议并通过了《关于2017年股金分红计划的议案》，并形成了决议。

（三）第二届董事会第十四次会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第二届董事会第十四次会议，于2018年4月26日在江苏响水农商银行二楼会议室召开。本行董事出席了会议（应到会9人，实到会7人，委托董事1人，缺席1人）。会议由董事长张维贤先生主持。会议审议并通过了《2018年一季度业务经营工作报告》《2018年一季度合规工作报告》《2018年一季度全面风险管理工作报告》《2018年一季度案防工作报告》《2018年一季度审计工作报告》《2018年一季度财务分析报告》《2017年度内部评价报告》《2017年度合规管理有效性评估报告》《2017年度战略转型工作评估报告》、关于制订《2018年风险偏好陈述书》的议案、关于修订《章程》的议案、《2018年二季度大额贷款授信的议案》等12项报告和议案，并形成了决议。

（四）第三届董事会第一次会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第三届董事会第一次会议，于2018年5月11日在江苏亚邦大酒店四楼聚贤厅召开。本行董事出席了会议（应到会9人，实到会9人）。会议由李雷先生主持。会议审议选举产生了第三届董事会董事长，并通过了《聘任行长的议案》《聘任董事会秘书的议案》《聘任副行长的议案》《聘任风险合规部、计划财务部、审计部等3个部门总经理及营业部总经理的议案》《成立董事会各专门委员会及组成人员的议案》《关于制订<响水农村商业银行2018-2020年发展规划>的议案》《关于制订<响水农村商业银行董、监事薪酬管理办法>的议案》等7项议案，并形成了上述7项决议。

（五）第三届董事会第一次临时会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第三届董事会第一次临时会议，于2018年6月21日在江苏响水农商银行二楼会议室召开。本行董事出席了会议（应到会9人，实到会9人）。会议由董事长张维贤先生主持。会议审议并通过了《关于董事会对行长室授权的议案》《关于关联交易风险排查情况的议案》《关于组织架构调整的议案》《关于平建支行网点转型的议案》《关于部分股东股权转让的议案》等5项议案，并形成了上述5项决议。

（六）第三届董事会第二次会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第三届董事会第二次会议，于2018年7月31日在江苏响水农商银行八楼会议室召开。本行董事出席了会议（应到会9人，实到会8人，委托董事1人）。会议由董事长张维贤先生主持。会议审议并通过了《2018年上半年业务经营工作报告》《2018年上半年合规管理工作报告》《2018年上半年全面风险管理工作报告》《2018年上半年案防风险排查报告》《2018年上半年审计工作报告》《2018年上半年财务分析报告》《2018年上半年风险偏好和风险限额指标执行情况的报告》《关于2018年三季度大额贷款授信的议案》《关于信息科技部更名为金融科技部的议案》等7项报告和2项议案，并形成了上述2项决议。

（七）第三届董事会第三次会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第三届董事会第二次会议，于2018年11月1日在江苏响水农商银行八楼会议室召开。本行董事出席了会议（应到会9人，实到会8人，委托董事1人）。会议由董事长张维贤先生主持。会议审议并通过了《2018年三季度业务经营工作报告》《2018年三季度合规管理工作报告》《2018年三季度全面风险管理工作报告》《2018年三季度案防风险排查工作报告》《2018年三季度审计工作报告》《2018年三季度财务分析报告》《2018年三季度风险偏好和风险限额指标执行情况报告》《2018年三季度关联交易风险排查工作报告》《2018年股金确权工作报告》《关于明确董事会各专门委员会办公室的议案》《关于修订响水农村商业银行股权管理暂行办法的议案》《关于部分股东股权转让的议案》等9项报告和3项议案，并形成了上述3项决议。

（八）第三届董事会第二次临时会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第三届董事会第二次会议，于2018年11月26日在江苏响水农商银行八楼会议室召开。本行董事出席了会议（应到会9人，实到会9人）。会议由董事长张维贤先生主持。会议审议并通过了《信息科技三年（2016-2018年）发展规划执行情况报告 董事会2018年度专题调研情况的报告》《响水农村商业银行2018年上半年信息披露报告》《关于农村中小金融机构审慎监管会谈相关问题整改报告》《关于成立基建办公室的议案》,形成了1项决议，并进行了董事培训。

二、董事会工作情况

(一)主要经营指标情况

截至年末，实现账面利润22034.53万元,实现各项收入58319.84万元,比去年同期增收8607.65万元，增幅17.31%；净收入43050.85万元，同比上升8665.56万元，增幅25.2%；资产总额908624.93万元，各项贷款483218.58万元，比年初增加53215.92万元，增幅12.38%，其中实体贷款308884.51万元，比年初增加34821.63万元，增幅12.71%;全年累计清收、转化和处置不良贷款10119.91万元；年末金融增加值为40551.31万元，比去年同期增加8660.73万元。

（二）取得的主要成绩和突破

存款指标稳中趋好。截至年末，各项存款余额726393万元，较年初净增71931万元，增幅10.99%。其中储蓄存款511224万元，较年初净增41579万元，占各项存款增量的57.8%。

贷款投放稳中有进。全行各项贷款余额483219万元，较年初净增53216万元，增幅为12.38%。其中实体贷款余额308884.51万元，较年初净增34821.63万元，增幅12.71%，贷款稳定增长。

资产质量稳步提升。截至年末，全行不良贷款余额9301.35万元，五级不良贷款率由年初的2.94%下降至1.92%；“双90”占比由年初的97.82%下降至76.56%；拨备覆盖率514.53%，具有较强的风险抵补能力。

经营效益取得新突破。2018年，全年实现各项收入58319.84万元，较去年增收8607.65万元。实现账面利润22034.53万元，实现净利润16175.62万元，盈利能力持续提升。

电子银行业务取得新突破。截至2018年末，全行手机银行客户达113286户，较年初净增47043户，增幅71.02%，有效提升电子银行客户转化率。

（三） 主要工作措施

1.抓机遇、谋发展，逐步提升市场竞争力。抢抓旺季，开展有针对性营销，集中全行之力重点做好组织资金、信贷及手机银行营销工作。一是开展“开门红”组织资金劳动竞赛，发挥我行网点、人员优势，为全年业务发展奠定了良好基础。二是开展“阳光信贷”签约用信劳动竞赛，调动了客户经理工作积极性，推动贷款户数、金额稳步增长。三是重抓手机银行营销，组建电子银行专管员队伍，掀起了电子银行营销高潮。

2.抓重点、夯基础，持续推进社保卡业务。突出以社保卡为抓手，全行累计激活社保卡264098张，较年初净增101169张，激活率63.36%。

3.抓风控，强管理，强化不良贷款管控。坚持“控新降旧”原则，重点加大对已事实形成的不良贷款清收力度，实现了全年不良贷款比例控制在2%以内的目标。

4.抓作为、谋效益，经营利润实现翻番。一是合理摆布资金，提高资金收益。二是注重经济核算，狠抓增收节支。三是在考核分配上，全力推动全员营销、全面营销。

5.抓创新、促升级，经营活力持续释放。坚持把创新摆在发展全局的核心位置，不断推进组织创新、制度创新、业务创新和科技创新,为业务拓展及经营管理提供了有力的科技支撑。在全国地方金融二十二次论坛（2018）年会上， 我行荣获“2017年度中国地方金融十佳科技创新银行”称号。

6.抓队伍、齐作为，加强员工队伍建设。一是打造一支结构合理、组织得力的队伍。二是打造一支思想进步、素质过硬的队伍。三是打造一支吃苦耐劳、能力卓越的队伍。四是打造一支富有爱心、尽责担当的队伍。

第七章 监事会报告

一、监事会会议情况

2018年度，监事会共召开会议5次，审议通过了32项报告、议案，并形成了会议决议。

 （一）第二届监事会第十三次会议。2018年2月8日上午，江苏响水农村商业银行股份有限公司监事会在响水农商银行总行二楼会议室召开二届十三次会议。会议审议并通过了《2017年度监事会工作报告》《2018年度监事会工作意见》《2017年度风险管理工作评价报告》《2017年度合规管理工作评价报告》《2017年度财务管理工作评价报告》《2017年度审计工作评价报告》《2017年度案防工作评价报告》《监事会对董事会履职评价报告》《监事会对高级管理层履职评价报告》《对董事履职评价报告》《对高管人员履职评价报告》《对监事履职评价报告》《对部门及支行高级管理人员履职评价报告》《2017年信息披露审核评估意见》《2017年利润分配方案审核评估意见》《2017年度财务预算执行暨2018年度财务预算编制情况审核评估意见》。

 （二）第二届监事会第十四次会议。2018年4月26日上午，江苏响水农村商业银行股份有限公司监事会在总行二楼会议室召开。会议审议并通过了《关于开展“关怀.成长.担当”青年员工思想状况的调研报告》《关于稳定青年员工队伍的建议书》《2017年度内部控制评价报告》《关于2018年度责任落地情况的检查评估报告》《关于2018年度薪酬管理与绩效考核的评估报告》等5项报告。

（三）第三届监事会第一次会议。2018年5月11日上午，江苏响水农村商业银行股份有限公司监事会在响水亚邦大酒店四楼会议室召开。会议审议并通过了《关于选举徐正江同志为响水农村商业银行股份有限公司第三届监事会监事长的议案》《关于响水农村商业银行股份有限公司监事会履职尽职考评委员会的议案》等2项议案。

（四）第三届监事会第二次会议。2018年7月21日，江苏响水农村商业银行股份有限公司监事会在响水农村商业银行八楼会议室召开。通报监事会调研报告及建议书：1.关于响水农村商业银行资产结构状况的调查报告；2.关于优化我行资产结构的建议;3.关于信贷从业人员行为管理的督查报告。审议并通过了《关于2017年度暨2015－2017三年发展规划完成情况的评价报告》《关于2018－2020三年发展规划的评估报告》《关于2017年度呆账贷款核销情况的全面检查和评价报告》《关于2017年度资产风险分类全面检查评价报告》《关于2018年上半年案防工作的督查意见》《关于2018年上半年合规管理工作的评价报告》等6项报告和议案。 

（五）第三届监事会第三次会议。2018年11月1日，江苏响水农村商业银行股份有限公司监事会在响水农村商业银行八楼会议室召开。通报监事会调研报告及建议书：关于对我行金融扶贫领域作风问题的督查报告。审议并通过了《关于2017年度内控体系架构的建立和执行情况的评价报告》《关于2018年上半年资产风险分类情况的评价报告》《关于2018年度聘用外部审计机构情况的监督报告》《关于2018年内部人和股东关联交易的监督评估报告》等4项议案。

二、监事会就下列事项发表独立意见

本报告期内，为维护股东利益，监事会根据公司法、本行章程的有关规定，对董事、监事及高级管理层人员履职及业务经营状况进行了监督。

（一）履职评价情况：本报告期内，本行全体董事、监事及高级管理人员能忠实勤勉，认真履职，积极高效地开展工作，取得了良好的业绩；未发现有违反法律法规和本行章程以及损害股东、本行利益的行为。经本会履职考评，本行董事、监事及高级管理人员为称职。

（二）财务状况：本行2018年度财务报表经盐城中博华会计师事务所审计，出具标准无保留意见审计报告。监事会审查后认为，审计报告真实、公允、完整地反映了本行的财务状况和经营成果，对该报告无异议。

（三）关联交易情况：本报告期内，本行关联交易管理严格遵循有关规章、规定，交易过程公平、公正，交易结果公允，未发现有通过关联交易损害本行和股东利益的行为。

（四）内控机制建设情况：本报告期内，董事会高度重视内控及风险管理机建建设；经营层进一步加大了内控制度和流程建设的执行力度，对操作规程等进行了风险排查，对全部制度流程进行了梳理和修订，内控制度体系逐步完善，各种流程更加科学、合理，效率和效益有所提高。

（五）股东大会决议执行情况：监事会认为，董事会、高级管理层能够认真履行股东大会的有关决议，未发生有损股东利益的行为。

第八章 高级管理层及内设机构

二、高级管理人员的激励约束机制

本行对高级管理人员的考评与奖励主要依据：严格按照监管机构的监管要求，依据董事会要求提交并组织实施经权力机构认可的三年任期目标和年度任务，高级管理人员全面履行与董事会签订的任期、年度经营管理目标责任，接受董事会、监事会的监督、考核，并接受董事会的奖励、处罚。本行《章程》和有关规章制度对高级管理人员的权力、义务和行为准则作出了具体规定，经营层必须及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况，同时接受监事会的监督。本报告期内董、监事会依据考核办法对董事、监事及高级管理人员进行了履职审计、绩效考核和履职评价。   

三、部门和分支机构设置

（一）总行机构设置情况：本报告期内，经营层下设10个专业委员会，即授信评审委员会、财务审查委员会、资产负债管理委员会、全面预算委员会、集中采购委员会（招投标委员会）、内控与风险管理委员会（业务连续性管理委员会、合规风险领导小组）、信息科技管理委员会（信息安全领导小组）、金融创新委员会、不良贷款责任认定委员会、资金营运委员会，基本涵盖了经营管理各层面。机关设普惠金融部、网络金融部、金融市场部、信贷管理部、资产保全部、运营管理部、计划财务部、审计部、风险合规部、金融科技部、人力资源部、监察室、办公室、安全保卫部、授信评审中心、贷后管理中心等16个部门，其中授信评审中心和贷后管理中心隶属于信贷管理部。

（二）分支机构设置情况：本行下设1个营业部、18个支行。

第九章 风险管理状况

一、主要监管指标实现情况

本报告期内，本行按银监部门监管评级22项主要指标标准值监测，全部符合监管达标要求，监管评级达3A标准。本报告期内监管评级主要指标情况如下：

二、主要风险分类评价

信用风险方面，完善客户风险预警系统功能，并深化该系统的应用工作；优化信贷管理模式，推行精细授用管理；强化真实不良贷款率管理，账面反映真实，不良资产处置合规；创新不良贷款清收手段，进一步强化信贷风险控制能力。

市场风险方面，面对竞争日益激烈的市场环境，结合当地市场实际情况，及时完善存贷款利率的定价标准，按照不同的贷款种类、期限、产品和风险度设定了各档次的存贷款执行利率，并及时对按揭贷款利率进行了上调。同时严格按照监管指引要求，构建合理的市场风险管控框架，整治同业业务，加强交叉金融业务管控，健全债券交易内控制度，切实提升市场风险管理能力。

操作风险方面，组织百日修制度、修流程活动，持续优化规章制度和业务流程；开展啄木鸟纠错活动，加强对员工业务操作技能、风险防范意识培训以及员工行为管理；加大问责力度，提高违规成本；重点关注新业务的操作风险管理，进一步提升操作风险管理水平。

流动性风险方面，一是健全流动性风险管理架构；二是采取主动流动性管理策略；三是完善流动性风险监测体系；四是搭建流动性风险管理系统；五是强化流动风险管理意识。

声誉风险方面，从体系建设、宣传保障、舆情应对、服务质量等方面做了大量工作：一是组织架构完备坚固，风控队伍力量加强；二是信息传递畅通，制度保障得力；三是纳入全面风险管理体系，提升舆情应对技能；四是提高服务质量，打造品牌形象。

国别风险方面，目前，本行国际业务未开展。

其他风险，本报告期内，本行未发生外部盗窃、抢劫、涉枪案件；未发生伪造、变造票据、骗贷等欺诈案件；未发生因重大自然灾害、人为因素导致的重大损失事故。

三、风险应对策略及具体措施

（一）健全风险治理架构

1.强化董、监事会履职

（1）董事会履职。今年以来，本行共组织召开董事会会议8次，对经营层授权、薪酬分配、履职评价、财务利润计划、股金分配，信息披露、不良贷款核销、重大关联交易等进行了研究和决策。董事出席率达到98%，充分发挥了董事会的决策指导作用。组织独立董事参加省联社专题培训，参与先进银行的考察学习，有效利用独立董事、股东董事等专业知识和企业经营理念，组织开展“阳光信贷”、绩效考核等方面的专题调研，凝聚智慧合力，切实提升董事会对经营指导的前瞻性、科学性和针对性。

（2）监事会履职。本行全年共组织召开监事会会议5次，对全行性的经营管理重大决策，监事会都全程参与监督，有力的促进了本行法人治理朝着稳健方向发展。一年来，及时向董事会提出管理建议，全部被董事会采纳，报告期内无重大决策指挥错误。

2.强化专业委员会履职。为强化全面风险管理工作的组织领导，本行专门对内控与风险管理委员会在内的行长室下设的委员会议事规则以及领导小组的成员进行调整，保证了相关委员会和工作领导小组工作的连贯性，在年度工作中，均做到会议流程规范、合规。

（二）明晰风险管理策略

1.强化公司客户限额管理。本行授信评审中心通过现有公司类信贷客户调查了解，采取按季集中授信的方式，排出拟授信公司类企业名单，向风险管理与关联交易委员会报备后，提交董事会集中审议，程序合规，风险可控。

2.强化同业授信限额管理。2018年本行逐步压缩同业投资，主要采取措施有：一是资管新规落地投资同业保本理财到期将不再续做，同业理财资产余额只减不增，逐步压缩同业理财资产规模。对未到期的同业保本理财定期做好排查，掌握最终债务人的实际经营情况，与同业理财发行机构做好沟通，确保理财资金安全。二是按照穿透式监管要求，本行联合投资产品规模只降不升，新发生的同业投资穿透至最终债务人的投资产品。

（三）管理信息系统和数据质量

本行要求辖内客户经理对客户风险预警信号进行及时发布，并充分利用现有系统数据信息，做实信用风险防控，为信贷人员贷前调查、贷时审查以及贷后检查质量等提供了查询依据，有效提升了信贷人员的工作效率以及本行信贷资产质量。截至12月末，客户风险预警系统共发布客户风险预警信号4681个。其中：红色预警信号3093个，橙色预警信号739个，黄色预警信号849个。

（四）加强风险文化建设

本行风险合规部门共组织培训4期，参训人员达330余人次。主要为：一是组织客户风险预警系统的应用培训2期，培训对象为全行客户经理，受训人员150余人次；二是组织兼职合规风险员培训2期，受训人员62人次；三是根据银监局以及省联社关于对“银行业专项治理和市场乱象整治”工作要求，对机关各部室、相关人员共计150人，进行政策解读培训。四是组织对省联社制度流程管理体系建设的指导意见解读，受训人员100余人。

第十章 薪酬管理情况

为建立科学有效的激励约束机制，充分调动全行员工工作的积极性、主动性与创造性，努力提高经营管理水平和综合发展能力，本行制订了《响水农村商业银行2018年薪酬管理与绩效考核办法》《响水农村商业银行董事会提名与薪酬委员会工作制度》《响水农村商业银行董事、监事薪酬管理办法》《响水农村商业银行薪酬管理办法》《响水农村商业银行绩效薪酬延期支付管理办法》等薪酬制度。本行严格执行薪酬制度相关规定要求。本行执行董事、职工监事的股东大会批准的薪酬标准和相关考核办法的规定，考核兑现薪酬，并按规定标准实行延期支付；本行股权董事、独立董事2018年薪酬共12.95万元；股权监事、外部监事2018年薪酬共8.8万元，均按股东大会通过的办法执行。

第十一章  重要事项

一、重要人事变更情况：

1.董事变更：本报告期内，戴启镛先生、陈旭先生、张志荣先生于2018年5月11日经本行2018年股东大会审议批准，分别被推选为股权董事。

2.监事变更：本报告期内，徐正江先生、张海英女士于2018年5月9日经本行二届四次职代会推选为职工监事，夏平先生于2018年5月11日经本行2018年股东大会审议批准，被推选为股权监事。

3.高管变更：本报告期内，经本行第三届董事会第一次会议审议，选举张维贤先生为董事长，单体选先生被聘任为行长、王胜海先生、汪志勇先生、严明华先生、吉莉女士分别被聘任为副行长。经本行第三届监事会第一次会议审议，选举徐正江先生为监事长。

二、重大诉讼、仲裁事项：本报告期内，本行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼仲裁事项。

三、重大案件、重大差错、其他损失情况：本报告期内，本行未发生对经营活动产生影响的重大案件、重大差错、其他损失事件。

四、收购及出售资产、分立合并事项：本报告期内，无收购资产、分立合并事项。

五、重大关联交易情况：本行单笔金额占资本净额1%以上的重大关联交易经董事会审批。按季度、年度向本行董事会报告关联交易管理情况。

六、主要股东质押股权情况：本报告期内，江苏亚邦爱普森药业有限公司因融资需要，以持有本行股权1094.2706万股向江苏亚邦生缘药业有限公司提供反担保。

七、重大合同及履行情况：本报告期内，本行无重大租赁、承包事项或其他公司托管、租赁、承包本公司资产的事项；无任何违反国家金融法律法规的金融担保业务；本行各项业务合同合法、合规，履行情况正常，无重大合同纠纷。

八、本报告期内，本行及本行董监事、高级管理人员无受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。

第十二章  财务会计报告

2019年3月20日，盐城中博华会计师事务所对本行2018年度财务会计报告出具了无保留意见审计报告。报告内容如下：

响水农村商业银行2018年度财务报表附注

一、企业的基本情况

江苏响水农村商业银行股份有限公司 (以下简称“本行”)系2011年12月19日中国银行业监督管理委员会江苏监管局批准由响水县农村信用合作联社改制而成立，领取中华人民共和国金融许可证，机构编码：B1267H232090001，统一社会信用代码：91320900703856446L法定代表人:张维贤，注册资本19370.6万元。

截至2018年12月底，本行拥有员工314名，下设分支机构19家，其中：营业部1家，支行18家。本行实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。

本行主要经营范围包括：

许可经营项目：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项及代理保险业务（按保险兼业代理许可证核准范围经营）；提供保管箱业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、财务报表的编制基础

本行执行财政部2006 年2 月15 日颁布的《企业会计准则》及其后颁布的企业会计准则应用指南、企业会计准则解释以及其他相关规定(以下合称“企业会计准则”)。本财务报表以持续经营为基础,根据企业会计准则进行确认和计量。

三、遵循企业会计准则的声明

本财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本行的财务状况和经营成果等有关信息。

四、主要会计政策和会计估计

1.会计期间：本行会计年度为公历 1 月1 日起至12 月31 日止。

2.记账本位币：本行的记账本位币为人民币。

3.记账基础和计价原则：本行会计核算以权责发生制为记账基础，除某些以公允价值计量的金融资产及负债外，其余均以历史成本作为会计要素计量方法。

五、资产负债表日后事项

从2019年1月1日到召开股东大会期间，制订并经董事会通过2018年利润分配方案。

六、关联方交易

本行与关联方交易的条件及价格均按本行的正常业务进行处理。针对不同类型和内容的关联交易，本行根据《响水农村商业银行关联交易管理办法》由相应的机构实施审批。2018年末，共有10户关联方在本行贷款余额9111.18万元。